Pożyczki w domu klienta

Pożyczki w domu klienta: formuła, ograniczenia i zalety

Pożyczki udzielane w domu klienta były popularne, zanim rozpowszechniły się chwilówki online. Dziś wracają do łask i istnieje co najmniej kilka powodów, dla których tak się dzieje. Ta forma pożyczania pieniędzy ma też jednak swoje specyficzne ograniczenia i procedury, które warto znać. Zwykle nie będą one zależne od firmy pożyczkowej.

Pożyczanie pieniędzy to zawsze stres: reguły kredytowe nie dla wszystkich są oczywiste, renoma poszczególnych firm jest różna, a ogólna opinia o rynku pozabankowym – mieszana. W związku z tym pojawia się konieczność odpowiedzialnego wyboru firmy pożyczkowej i konkretnego produktu z oferty. Dla wielu osób opcją zabezpieczającą jest wypłata pieniędzy w gotówce, ponieważ wtedy „firma” nie jest już podmiotem bezosobowym, tylko zyskuje konkretnego reprezentanta. To jednak nie wszystko.

Co przemawia za pożyczkami w domu?

Powodów, dla których niektórzy pożyczkobiorcy nie chcą korzystać z oferty internetowej, jest naprawdę wiele, ale najistotniejsze są następujące trzy:

  • obawa o bezpieczeństwo w związku z użyciem do autoryzacji danych rachunku bankowego oraz przesyłaniem skanów dokumentów;
  • brak odpowiedniego rachunku bankowego;
  • brak możliwości natychmiastowego zadania pytania o usługę lub kwestie poboczne.

Te trzy wątpliwości warto omówić szerzej.

Obawa o bezpieczeństwo

To istotny problem i faktycznie należy przywiązywać do niego sporą wagę. O ile samo przesłanie dokumentów w formularzu elektronicznym można uznać za względnie bezpieczne, to należy pamiętać, że nigdy nie ma się absolutnej pewności co do tego, kto jest ich odbiorcą. Jeszcze gorzej sytuacja wygląda w przypadku pożyczkodawców, którzy wymuszają weryfikację pożyczkobiorcy poprzez zalogowanie w banku przez stronę zewnętrznego podmiotu. Tego – zgodnie z regulaminami i zdrowym rozsądkiem – robić nie należy.

Brak odpowiedniego rachunku bankowego

Pożyczki udzielane w domu i wypłacane gotówką nie są uwierzytelniane danymi z przelewu, a więc mogą skorzystać z nich osoby niemające indywidualnego konta (a tylko konto wspólne z małżonkiem), klienci SKOK-ów, a także – i to często ważne ograniczenie – ci, którzy na koncie i tak mają debet, więc nie mogliby wykorzystać pieniędzy. To wszystko traci znaczenie przy wypłacie pieniędzy gotówką i wniosku offline.

Brak pewności co do zasad

Tu także widoczna jest wyższość pożyczek w domu: doradca, który odwiedza potencjalnego klienta, jest do jego dyspozycji i na bieżąco odpowiada na pytania dotyczące poszczególnych regulacji. Może też wytłumaczyć regulamin lub zaprezentować konkretne obliczenia, jeśli klient nie jest pewien, czy koszt jego pożyczki jest obliczony prawidłowo. Dla niektórych osób są to kwestie dość skomplikowane i pomoc na miejscu jest bardzo ważna.

Podstawowe wady chwilówek w domu

Pożyczka gotówkowa wypłacana w domu klienta ma pewne wady, o których należy pamiętać przy podejmowaniu decyzji.

  • Procedura kredytowa jest dość czasochłonna w porównaniu do pożyczek online: większa ilość dokumentów oraz konieczność ich ręcznej weryfikacji przez przedstawiciela firmy pożyczkowej sprawiają, że wizyta może zająć kilkadziesiąt minut.
  • Zasadniczo pożyczka w domu jest droższa. To wynika oczywiście z samego faktu obecności konsultanta, natomiast warto zauważyć, że – szczególnie przy nieco wyższych kwotach – te dodatkowe koszty nie są widoczne na tle innych opłat związanych z kredytem.
  • Konsultant – w zależności od firmy – będzie albo doradcą, albo sprzedawcą. Pierwszy pomoże, a drugi będzie próbował tylko sprzedać najbardziej rentowny produkt. Z tego powodu tak ważne jest, aby o pożyczkę w domu prosić tylko w firmach pożyczkowych, co do których uczciwości nie ma żadnych zastrzeżeń.

Żadna z tych wad nie ma dominującego charakteru i nawet wszystkie razem nie sprawiają, że nie warto zastanowić się nad chwilówką w domu. Z pewnością jednak świadomy klient ma obowiązek zrozumienia tych ograniczeń. O ile bowiem taka forma pożyczania nie ma pewnych wad znanych z chwilówek online, o tyle niesie ze sobą inne ryzyko.

Jak przygotować się do zaciągnięcia pożyczki w domu

Aby zabezpieczyć się przed oszustwem lub nieuczciwą propozycją, klient, który rozważa zaciągnięcie pożyczki w domu, musi się odpowiednio przygotować.

  • Najlepiej nie korzystać z pożyczek reklamowanych na słupach, na ulotkach wrzucanych do skrzynki czy portalach ogłoszeniowych. Choć są one oferowane zwykle zgodnie z przepisami dotyczącymi pożyczek prywatnych, w praktyce ta konstrukcja wymaga dużo większego obycia z podobnymi produktami, a ochrona pożyczkobiorcy jest słabsza niż w przypadku kredytu w firmie pożyczkowej.
  • Nawet jeśli doradca przedstawi świetnie całą ofertę, klient ma obowiązek zapoznania się z regulaminem, umową, tabelą opłat i wszystkimi dodatkowymi dokumentami. Zasadniczo konsultanci mają pomagać w podejmowaniu decyzji, ale w każdym przypadku odpowiedzialność za zaciągnięte zobowiązanie leży tylko na pożyczkobiorcy. Lepiej więc dopytać, a ostatecznie nawet nie podpisać żadnej umowy, niż podpisać taką, która okaże się niekorzystna.
  • Należy przed umówieniem spotkania dokonać wstępnego porównania ofert. Można w tym celu skorzystać z porównywarki internetowej albo zebrać ulotki parabanków, które oferują chwilówki w domu klienta. Dopiero mając ogólny zarys możliwości, można w miarę bezpiecznie umawiać spotkania z doradcami. Nigdy, absolutnie nigdy nie można po prostu skorzystać z oferty pierwszej z brzegu firmy, zakładając milcząco, że warunki tam są najlepsze.

Kryteria wyboru pożyczki domowej

W przypadku pożyczek w domu klienta kryteria ich wyboru są nieco inne niż przy kredytach online. Warto je poznać, żeby nie popełnić błędu.

  • Całkowity koszt. Nie ma sensu porównywanie RRSO przy chwilówkach na różny okres, na początku też zwykle nie ma potrzeby zagłębiania się w szczegóły opłat. Istotny jest całkowity koszt, a należy jedynie pamiętać, żeby jego porównania dokonać dla pożyczek o tych samych parametrach (wysokości i okresie spłaty).
  • Wiarygodność i opinie i pożyczkodawcy. Pierwszym krokiem jest sprawdzenie listy ostrzeżeń KNF. Jeśli dana firma się na niej znajduje, z miejsca należy ją skreślić z listy możliwości. Opinie natomiast warto poznać, ale nie należy przykładać do nich zbyt dużej wagi. Pozwolą one na przykład zorientować się w tym, jakie problemy pojawiają się najczęściej w danej firmie.
  • Szybkość. Konieczność umówienia osobistej wizyty, wypełnienia wniosku i jego „ręcznej” weryfikacji sprawiają, że udzielenie pożyczki w domu zajmuje trochę czasu. Warto przyjrzeć się, jak długo czeka się od umówienia spotkania do wypłaty środków w konkretnej firmie.
  • Rozwiązywanie problemów. Warto zorientować się, jak w konkretnych firmach uporządkowane są kwestie związane z opóźnieniami w spłacie, wezwaniami do zapłaty, jak i kiedy można skontaktować się z doradcami itd. Nie oznacza to oczywiście, że należy być przesadnie podejrzliwym, ale minimalne zabezpieczenie „na wszelki wypadek” na pewno nie będzie problemem.

Podsumowanie

Chwilówki do ręki, po chwilowym spadku popularności, znowu wracają na rynek. Dziś ich formuła jest nieco inna niż kiedyś i z powodzeniem mogą one stanowić alternatywę dla pożyczek online, natomiast klienci muszą zdawać sobie sprawę ze specyfiki takiego finansowania. Można pożyczać bezpiecznie, często nawet bardzo wysokie kwoty na niezłych warunkach, ale wymaga to odpowiedzialności i odrobiny cierpliwości.


Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *